Criei esse post para falar sobre a primeira dificuldade dos novatos no mundo dos investimentos. Certo, quero ser beneficiado pelos juros compostos e ter minha independência financeira. Já tenho conta em corretora e agora, em que investir? Vou dar a resposta agora e depois explico.

Tesouro Selic é um título da dívida pública brasileira que é atrelado à SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia). Ao comprar este título, você estará emprestando dinheiro ao governo brasileiro e o receberá com juros na data de vencimento do título ou quando desejar se a data for anterior ao vencimento. A taxa de juros é a SELIC, que é definida pelo COPOM (Conselho de Política Monetária) em suas reuniões durante o ano.

Hoje, a taxa básica da economia (SELIC) é de 13,75%. Ao comprar um Tesouro Selic você sabe que renderá nominalmente 13,75% ao ano no esquema de juros compostos. Na prática, como a taxa é anual e a capitalização é diária, a taxa efetiva é um pouco maior. Essa elevada taxa de juros coloca o Brasil como o primeiro lugar do ranking das mais altas taxas de juros do mundo. Fato interessante para os investidores.

Recomendo a compra de tal título por que, além de ter grande retorno, o investidor aprende muito sobre o mercado financeiro. Tal fato é importante por que a taxa básica de juros de de juros de um país afeta tremendamente todos os investidores. Ademais, é o investimento mais seguro do país, além de ser um dos mais rentáveis. Logo, a melhor opção.

Se quiser comprar um título Tesouro Selic e vender no dia seguinte, seu dinheiro já será superior ao do dia anterior, ou seja, já terá rendido, uma vez que a capitalização é diária. Se você precisar do dinheiro basta encerrar a sua posição via a sua conta na corretora que o dinheiro cairá na sua conta no dia seguinte. De fato, um investimento simples e rentável. Qualquer pessoa pode fazê-lo sem estudo algum e ainda ter excelentes retornos, inclusive acima do CDI que é a meta da maioria dos investidores.

Atualmente há dois títulos Tesouro SELIC disponíveis:

Título Vencimento
Tesouro Selic 2017 (LFT) 07/03/2017
Tesouro Selic 2021 (LFT) 01/03/2021

LFT significa Letra Financeiras do Tesouro, que é o antigo nome do Tesouro Selic. Acredito que este nome permaneça para os investidores mais antigos que já estão acostumados com a nomenclatura. Não trouxe todos os detalhes do título, mas no contexto o título e seu vencimento são mais que suficientes para atingirmos nosso objetivo, que é didático.

Agora falta apenas falar sobre o Imposto de Renda e sobre o Imposto sobre Operações Financeiras (sim, o Leão quer uma parte). Na matemática financeira e nos investimentos devemos entender a diferença entre capital, juros e montante. Capital é o que se aplica ao se comprar o título. Juros é o que já obtivemos de ganho sobre o capital e montante é a soma do capital e dos juros. Os impostos devidos são apenas sobre os juros. Ou seja, se aplicarmos hoje R$ 100.000,00 e, no dia seguinte nosso título estiver valendo R$ 100.010,00, pagaremos imposto de renda apenas sobre R$ 10,00. Pois, efetivamente, a nossa renda foi de R$ 10,00 (juros) e não de R$ 100.010,00 (montante) e nem de R$ 100.000,00.

O imposto de renda (IR) do tesouro direto é cobrado conforme a tabela de tributação de renda fixa.

  • Saque em até 180 dias: 22,5%;
  • Entre 181 e 360 dias: 20,0%;
  • Entre 361 e 720: 17,5%; e
  • Mais que 720 dias: 15%.

Como dito, o IR incide sobre o rendimento e não sobre o montante. Devemos esperar o máximo possível para vender o título, se viável, aguardar até o vencimento, já que se ultrapassar os 720 dias (2 anos), o imposto atingirá o seu nível mínimo. Em outras palavras, a tributação é regressiva.

Já no caso do Impostos sobre Operações Financeiras (IOF), o imposto é zerado em um espaço de tempo de 30 dias. Nesse período o IOF começa como 96% e no último dia vai a 3%. A cada dia que se passar o imposto diminui 3%. No primeiro dia  96%, no segundo dia 93%, no terceiro dia 90%, no quarto dia 87% e assim por diante. Depois de 30 dias o IOF é 0. Ou seja, é interessante aplicar por, no mínimo, 31 dias. Caso contrário, o seu rendimento fica comprometido.

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